KURZ UND BÜNDIG - Begriffserläuterungen der Themen SPAREN, INVESTIEREN, STEUERN, PASSIVES EINKOMMEN, FINANZEN

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Aktie
Anteil an einem Unternehmen (Aktiengesellschaft).

Aktienfonds
Investmentfonds, der ausschließlich/hauptsächlich in Aktien investiert. Ist im Gegensatz zum Indexfonds nicht an die Werte EINES Index gebunden. Stattdessen können beliebige Werte in einem Aktienfonds enthalten sein (z. B. Rohstoffe, DAX-Werte, DOW Jones-Werte). Erzielt dadurch eine potenziell höhere Diversifizierung. Aktienfonds werden meist von Fondsmanagern betreut. Daher sind die Kosten höher als bei einem Indexfonds.

Altersrente
Vom Staat ausgezahlter, monatlicher Betrag zur Altersversorgung nach dem Arbeitsleben. Höhe ist  abhängig davon, wie viel/wie lange man während seiner Arbeitszeit in die Rentenkasse eingezahlt hat.

BAföG
Abkürzung für BundesAusbildungsförderungsGesetz; spricht umgangsprachlich davon, ,,dass man BAföG bekommt'', obwohl damit eigentlich das Gesetz gemeint ist. Es ist eine Fördermaßnahme des Bundes für Schüler, Auszubildende oder Studenten, deren Eltern ein Studium oder eine weiterführende Schulausbildung nicht oder nicht ausreichend finanzieren können. In Abhängigkeit diverser Parameter fällt die erhaltene Fördersumme höher oder niedriger aus. Im Falle von Studenten-BAföG werden (mindestens) 50 % der Summe geschenkt und die anderen 50 % als zinsfreies Darlehen vergeben. Die maximal zurückzuzahlende Summe beträgt 10.000 €.

BahnCard
Kostenpflichtige Rabattkarte der Deutschen Bahn. Erhältlich in verschiedenen Varianten (z. B. BahnCard 25, BahnCard 50, BahnCard 100). Besonders günstig für Leute bis 26 Jahren und ab 60 Jahren.

Bärenmarkt
Bezeichnung für anhaltend fallende Kurse an der Börse.

Bitcoin
Weltweit führende Kryptowährung, entstand im Jahr 2009, Marktkapitalisierung März 2020: ca. 144.200.000.000 €, Symbol: BTC.

Bitcoin Cash
Kryptowährung, entstand am 01.08.2017 durch Abspaltung (Hard Fork) von BTC, Marktkapitalisierung März 2020: ca. 5.400.000.000 €, Symbol: BCH.

Bitcoin Gold
Kryptowährung, entstand am 24.10.2017 durch Abspaltung (Hard Fork) von BTC, Marktkapitalisierung März 2020: ca. 169.000.000 €, Symbol: BTG.

Bitcoin SV
Kryptowährung, basierend auf dem Bitcoin-Protokoll, entstand am 15.11.2018 durch Abspaltung (Hard Fork) von Bitcoin Cash, Marktkapitalisierung März 2020: ca. 3.800.000.000 €, Symbol: BSV.

Blog
,,Online-Tagebuch'', chronologische Abfolge von Beiträgen auf einer Seite.

Bullenmarkt
Bezeichnung für anhaltend steigende Kurse an der Börse.

Check24
Vergleichsportal, sehr gut geeignet um Versicherungen etc. zu vergleichen.

Comdirect Bank
Eine der größten Direktbanken Deutschlands, fusioniert mit der Commerzbank, bietet bspw. kostenloses Girokonto und Wertpapierdepot an.

Couponing
Möglichkeit Geld zu sparen durch Vorlage eines Coupons, wodurch Vorteile wie Rabatte auf den Einkauf gewährt werden.

Direktbank
Kreditinstitut, das im Gegensatz zur Filialbank keine festen Filialen betreibt. Durch die Einsparungen bei Personal und Räumlichkeiten etc. sind  Verträge bei Direktbanken für den Kunden normalerweise günstiger als bei Filialbanken.

Dividende
Anteil  des Gewinns einer an der Börse gelisteten Kapitalgesellschaft (Aktiengesellschaft), der an die Aktionäre ausgezahlt wird. Die Auszahlung an die Aktionäre erfolgt in festgelegten Intervallen (quartalsweise oder jährlich), die Höhe wird auf der Hauptversammlung (HV) bestimmt.

Dividenden-Rendite
Berechnet sich aus dem Verhältnis der Dividende geteilt durch den aktuellen Kurs multipliziert mit 100.

Domain
Eindeutiger, einmaliger Name einer Web-Präsenz. Besteht normalerweise aus Third-Level-Domain (= Subdomain), Second-Level-Domain und Top-Level-Domain (TLD). Beispiel: www.sparweise.de. Die Subdomain ist optional und kann entfallen.

eBay Inc.
1995 gegründetes US-amerikanisches Unternehmen, das einen der größten Online-Marktplätze der Welt betreibt.

Ebook
,,Elektronisches Buch'', online erhältliches Manuskript/Buch, welches mit elektronischen Geräten wie Smartphones, Readern, Tablets etc. gelesen wird.

Einkommenssteuer
Gemeinschaftssteuer auf das Einkommen natürlicher Personen.

Elementor
Wordpress-Plugin, Page Builder, gut geeignet um Seiten in Wordpress zu gestalten, Alternative zum Gutenberg-Editor.

Elster (Online und Formular)
Im Jahr 1996 gestartetes Projekt der deutschen Steuerverwaltung zur Abwicklung der Steuererklärung und Steueranmeldungen über das Internet. Offiziell zur Verfügung gestellte Software zum Ausfüllen von Steuererklärungen; es gibt (noch) zwei Varianten:
  • Elster Formular: Download des Programmes auf PC nötig, wird für den Veranlagungszeitraum 2019 im Jahr 2020 das letzte Mal bereitgestellt
  • Elster Online: Online-Anmeldung nötig, Verwendung von Zertifikationsdatei, bald die einzige Elster-Software.

ETF (Indexfonds)
Fonds, der einen Index abbildet (z. B. DAX). Enthält dementsprechend nur Werte die im Index enthalten sind. Kosten sind geringer als bei Aktienfonds, da Indexfonds normalerweise automatisiert gemanaged werden. Die Kursentwicklung ist an den entsprechenden Index geknüpft (und weicht normalerweise nur leicht davon ab).

Ethereum
Kryptowährung, entstand 2015, bzgl. Marktkapitalisierung nach BTC zweitgrößte Kryptowährung. Marktkapitalisierung März 2020: ca. 22.500.000.000 €, Symbol: ETH.

Filialbank
Klassisches Kreditinstitut mit ausgeprägtem Filialnetz. Bank betreibt Filialen mit Mitarbeitern vor Ort, dadurch höhere Kundenbindung, aber höhere Kosten durch Filialen und Mitarbeiter.

Flixbus
Verkehrsunternehmen, bietet preiswerte Busfahrten in Deutschland und Europa an.

Flixtrain
Eisenbahnverkehrsunternehmen, Tochtergesellschaft von Flixbus, bietet Bahnreisen in Deutschland an.

Grundfreibetrag
Maximalbetrag auf Einkommen pro Jahr, das von der Steuer befreit ist; Stand 2020 beträgt er für Singles 9408 €/Jahr und für Verheiratete 18.816 €/Jahr.

Hausratversicherung
Sachversicherung, die den Hausrat (also die Wertgegenstände eines Privathaushaltes wie z. B. Fernseher, Möbel etc.) im Schadensfall absichert, z. B. bei Einbruch, Wasserschaden, Feuer.

KGV
Kurs-Gewinn-Verhältnis, ökonomische Kennzahl zur Beurteilung von Aktien. Verhältnis von Kurs einer Aktie zu Gewinn je Aktie, den die entsprechende Firma im letzten Jahr erzielt hat. Ein KGV von 5 bedeutet, dass unter Annahme gleichbleibender Gewinnerwartungen die Kosten der Aktie in 5 Jahren zu 100 % als Gewinn erzielt werden. Da Annahmen für die Zukunft getroffen werden, liefert der KGV nur Schätzungen, ob ein Titel teuer oder günstig ist. Ein sehr niedriges KGV kann auch dafür sprechen, dass das Unternehmen in der Krise steckt. Ein sehr hohes KGV spricht meist dafür, dass der Titel stark überbewertet ist. Eine Korrektur könnte folgen.

Korrektor
Korrektoren sind Leute, die Texte Dritter Korrekturlesen und dabei auf Rechtschreib-, Grammatik-, Typografie- und Interpunktionsfehler hinweisen.

Krankenversicherung
Pflichtversicherung in Deutschland, unterscheidet gesetzliche und private Krankenversicherung.

Kreditkarte
Karte zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen. Die in Europa am häufigsten anzutreffenden Kartengesellschaften sind:
  • Mastercard
  • Visa
  • Diners
  • American Express.
Es gibt verschiedene Kartenarten mit unterschiedlichen Funktionen sowie Vor- und Nachteilen. Dies sind im Wesentlichen:
  • Chargekarte
  • Debitkarte
  • Daily-Chargekarte
  • Virtuelle Kreditkarte
  • Prepaid-Karte
  • Premium-Kreditkarte.

Kryptowährung
Im Jahr 2009 erstmals in Form von Bitcoin öffentlich gehandelte digitale ,,Währung'', basierend auf Blockchains und digitalen Signaturen.

Länderticket
Pauschalangebot im Nahverkehr der Deutschen Bahn, Geltungsbereich innerhalb eines bzw. mehrerer Bundesländer z. B. Sachsenticket (gültig in Sachsen, Sachsen-Anhalt, Thüringen).

Lebensversicherung
Versicherungsart, die alle Risiken absichert, die mit dem Tod oder Invalidität einhergehen.

Lego
Die weltweit beliebten Bausteine können auch als Wertanlage verwendet werden.

Lektor
Ein Lektor  führt, im Gegensatz zum Korrektor, neben der reinen Fehlerkorrektur auch eine inhaltliche Verbesserung des Textes durch, indem eine stilistische und sprachliche Begutachtung und Überarbeitung des Textes durchgeführt wird. Die allgemeine Verständlichkeit des Textes steht im Vordergrund, sodass auf einen flüssigen Satzbau, akademischen Ausdruck, Wiederholungen und Zusammenhänge geachtet wird.

Miles & More
Größtes Vielfliegerprogramm Europas.

Mindestlohn
Gesetzlich in Deutschland vorgeschriebenes Mindestentgeld, beträgt Stand 2020: 9,35 €/Stunde.

Payback
Bonussystem, bei dem man beim Kauf von bestimmten Produkten/bei bestimmten Firmen Geld in Form von Payback-Punkten zurückerhält.

Payback American Express Kreditkarte
American Express Kreditkarte mit welcher Payback-Punkte gesammelt werden können. Je 2 € Umsatz erhält man 1 Payback-Punkt. Zusammen mit Payback erhält man sogar je 1 € Umsatz 1 Payback-Punkt.

Privathaftpflichtversicherung
Eine Form der Haftpflichtversicherung, durch die private Versicherungsnehmer, in Abhängigkeit von der festgelegten Deckungssumme, gegen finanzielle Folgen durch bspw. Personenschäden oder Sachschäden abgesichert sind.

Reiserücktrittsversicherung
Versicherung, die für die Kosten eines Reiserücktritts, z. B. aufgrund von Krankheit, aufkommt. Lässt sich einmalig vor einer Reise abschließen (gilt dann spezifisch nur für diese Reise) oder für ein ganzes Jahr (man zahlt dann normalerweise einen jährlichen Versicherungsbeitrag und ist dafür bei allen Reisen im Jahr abgesichert).

Ryanair
Irische Billigfluggesellschaft, bietet extrem günstige Flüge (ab ca. 5 €) in Europa an.

Schlemmerblock
Gutscheinbuch, enthält Vergünstigungen für Restaurants und Gaststätten der Region, meist 2:1-Gutscheine.

Scribbr
2012 gegründetes Unternehmen mit Hauptsitz in Amsterdam, das Lektorat, Korrekturlesen, Erstellung von Literaturverzeichnissen und Plagiatsprüfung von schwerpunktmäßig akademischen Texten (wie Abschlussarbeiten) anbietet. Korrektoren bei Scribbr können standortunabhängig im Homeoffice arbeiten (gute Nebenverdienstmöglichkeit).

SEO
Abkürzung für ,,Search engine optimization''. Bezeichnung für das systematische/gezielte Vorgehen zur Verbesserung des Suchmaschinen-Rankings.

Sparbuch
Geldanlageform, früher eine gute Möglichkeit zum Vermögensaufbau durch Erhalt von Zinsen. Mittlerweile durch Nullzins ohne Daseinsberechtigung. Leider in Deutschland immer noch weit verbreitet.

sparweise.de
Diese Website besuchst du gerade. Hier findest du alles zum Thema Geld sparen, investieren, passives Einkommen und Vermögensaufbau, Finanzen und finanzielle Freiheit. Schau dich in Ruhe um.

Spitzensteuersatz
Maximaler Steuersatz eines Landes; normalerweise einkommensabhängig, oft gibt es aber auch Unterschiede zwischen Privatpersonen und Firmen. Der Spitzensteuersatz beträgt in Deutschland Stand 2020 42 %, zu zahlen ab einem jährlich zu versteuernden Einkommen von 55.961 €.

Steueridentifikationsnummer
Steuer-ID, elf-ziffrige Nummer, die seit 2008 einer Person von Geburt an dauerhaft und bundeseinheitlich zugeteilt wird. Im Gegensatz zur Steuernummer bleibt die Steuer-ID, unabhängig von Wohnortwechseln, bis zum Tod gleich.

Steuernummer
Eine vom Finanzamt deines derzeitigen Wohnsitzes zugeteilte Nummer, unter der man beim Finanzamt geführt wird. Ändert sich normalerweise beim Umzug in eine Gegend, in der ein anderes Finanzamt für dich zuständig ist (z. B. anderer Landkreis oder Bundesland). Das neue Finanzamt teilt dir dann eine neue Steuernummer zu.

Steuerparadies
Als Steuerparadies oder Steueroase werden Länder oder Landteile bezeichnet, in denen es die geltende Gesetzeslage erlaubt, besonders wenige Steuern auf Einkommen oder Vermögen zu zahlen.

Tarifwechsel
Wechsel des aktuellen Tarifs, beim gleichen oder zu einem anderen Anbieter (z. B. Strom, Gas, Wasser, Versicherungen etc.), bietet hohes Sparpotenzial.

TradeRepublic
Online-Broker für Aktien, ETF, Derivate. Bisher günstigster Broker auf dem Markt. Für Käufe und Verkäufe werden immer nur jeweils 1 € fällig.

Umsatzsteuer
Steuer, die ein Unternehmen auf Einnahmen zahlen muss. Beträgt je nach Umsatzart entweder 7 % oder 19 %. Der oft verwendete Begriff Mehrwertsteuer (MwSt.) bezeichnet den umgangssprachlichen Oberbegriff für Vorsteuer und Umsatzsteuer (Ust.).

Unfallversicherung
Versicherungsart, die gegen die Folgen eines Unfalles (z. B. Arbeitsunfähigkeit) absichert.

Verlustvortrag
Durch einen Verlustvortrag können alle Verluste (= Studienkosten) während eines Studiums dem Finanzamt mitgeteilt werden. Diese angegebenen Ausgaben werden vom Finanzamt vermerkt und sobald das erste Mal Steuern gezahlt werden (also meist im ersten Job nach dem Studium bei der Steuererklärung), werden die angegebenen Verluste steuerrechtlich verrechnet. Im Optimalfall heißt das also, dass Studienkosten in Form einer Steuerrückzahlung erstattet werden (bei Arbeitnehmern) bzw. die Höhe der zu zahlenden Steuern verringert werden (bei Selbstständigen).

Vielfliegerprogramm
Angebot diverser Fluggesellschaften, bei dem man Flugmeilen sammelt und diese entsprechend in Prämien oder Upgrades einlösen kann (siehe Miles & More).

Wale (,,whales'')
Bezeichnet im Kryptowährungsjargon eine Person oder Firma, die so viel Anteile an einer Kryptowährung hält, dass der schlagartige Kauf/Verkauf ihrer Anteile den Kurs sichtbar beeinflusst.

Website-Baukasten
Sonderform eines Web-Content-Management-Systems (WCMS), mit dem man mit geringem Aufwand eine Website ,,bauen'' kann. Nachteil: meist eingeschränkte Funktionen, weitere Funktionen kostenpflichtig.

Wix.com
Online-Plattform zur Erstellung von Websites mittels Baukasten-System.

Wordpress.com
Onlinedienst, bietet Website-Baukasten an, nicht zu verwechseln mit der kostenlosen wordpress.org Variante.

Wordpress.org
Am weitesten verbreitetes CMS (Content-Management-System), Freeware, ursprünglich als Digitales Tagebuch gedacht.