Bausparrechner
Vergleich der besten Bausparverträge, mit Zinsen, Gebühren usw.
Im folgenden Bausparrechner sind die besten Bausparverträge aufgelistet. Vergleiche Bausparverträge mit unterschiedlichen Laufzeiten, Wohnungsbauprämien und geringer Abschlussgebühr und finde den Vertrag, der perfekt zu dir passt.
So funktioniert der Bausparrechner
Gib einfach dein Bausparziel (Verwendungszweck) an und vergleiche die angezeigten Bausparverträge miteinander. Du siehst auf einen Blick alle wichtigen Details, wie Leistungen, Darlehen- und Guthabenzinsen.
Alle Bausparverträge im Bausparrechner haben eine geringe Abschlussgebühr und können mit niedrigen Summen bespart werden, daher sind sie besonders einsteigerfreundlich.
Wenn du dich für einen Vertrag entschieden hast, klicke auf „jetzt anfragen“. Daraufhin öffnet sich ein Feld, in dem du deine persönlichen Angaben hinterlegst und eine unverbindliche Anfrage absenden kannst.
Neukundenboni und Angebote im Bausparvertrag-Rechner
Von Zeit zu Zeit bieten die im Bausparvertrag Rechner hinterlegten Anbieter ihren Neukunden attraktive Abschlussprämien und Zusatzangebote. Wenn es solche Angebote gibt, werden diese direkt im Bausparrechner angezeigt, sodass du diese Angebote nicht verpasst.
Bausparrechner: Vergleich der besten Bausparverträge
Was ist ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist eine Art von Sparvertrag, der darauf abzielt, zukünftige Wohnwünsche zu finanzieren. Es ist praktisch eine Kombination aus Spar- und Darlehensvertrag.
Ein Bausparvertrag besteht aus zwei Hauptphasen: der Sparphase und der Darlehensphase. In der Sparphase zahlst du regelmäßig Geld in deinen Bausparvertrag ein. Dieses Geld sammelt sich im Laufe der Zeit an und dient als Eigenkapital für ein zukünftiges Bau- oder Immobilienprojekt.
Bei Abschluss des Bausparvertrags werden bestimmte Zinssätze festgelegt – sowohl für die Sparphase als auch für die Darlehensphase. Das bedeutet, dass du von vornherein weißt, wie viel Zinsen du auf dein angespartes Guthaben bekommst und welchen Zinssatz du für das Bauspardarlehen zahlst, wenn du es in Anspruch nimmst.
Jeder Bausparvertrag hat eine bestimmte Bausparsumme, die aus deinem angesparten Guthaben und dem Bauspardarlehen besteht. Sobald du genug Geld angespart hast, steht dir das Bauspardarlehen in der Darlehensphase zur Verfügung. Dieses Darlehen kannst du zu den festgelegten Zinssätzen nutzen, um dein Bauvorhaben zu finanzieren.
Zusätzlich gibt es zum Teil auch staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie, die deine Ersparnisse noch aufwerten können.
Ist Bausparen sinnvoll?
Bausparen kann für dich sinnvoll sein, wenn du langfristig planst, Wohneigentum zu erwerben oder bauen möchtest. Es ist eine gute Methode, um von günstigen Darlehenszinsen zu profitieren.
Für die Sparanlage bzw. den Vermögensaufbau eignen sich Bausparverträge allerdings nicht (mehr). Die Guthabenzinsen sind niedrig, selbst auf Tagesgeld bekommst du mittlerweile deutlich höhere Zinsen, von Assets wie Aktien und ETFs ganz zu schweigen.
Was kostet ein Bausparvertrag?
Die Kosten eines Bausparvertrags setzen sich aus verschiedenen Komponenten zusammen, dies sind Folgende:
- Abschlussgebühr: Beim Abschluss eines Bausparvertrags fällt oft eine Abschlussgebühr an. Diese Gebühr wird einmalig berechnet und macht einen gewissen Prozentsatz der Bausparsumme aus (meist zwischen 1 und 1,6%, siehe Bausparrechner).
- Kontoführungsgebühr: Während der Sparphase kann eine Kontoführungsgebühr anfallen. Diese Gebühr deckt die Verwaltungskosten deines Bausparkontos ab und wird in der Regel jährlich berechnet.
- Gebühren für Sonderleistungen: Je nach Anbieter können Gebühren für bestimmte Sonderleistungen wie Sondertilgungen oder Änderungen am Vertrag anfallen.
- Darlehenszinsen: Wenn du das Bauspardarlehen in Anspruch nimmst, zahlst du natürlich auch Darlehenszinsen. Diese sind oft niedriger als die Zinssätze anderer Darlehen, aber du musst sie dennoch berücksichtigen.
Im Bausparrechner erhältst du eine gute Übersicht über die Kostenstruktur der Bausparverträge. Du siehst die Höhe der Abschlussgebühr, den Darlehenszinssatz und weitere potenzielle Kostenpunkte.
Welcher Bausparvertrag ist am Besten?
Die Antwort auf die Frage, welcher Bausparvertrag der Beste ist, hängt stark von deinen individuellen Bedürfnissen und Zielen ab. Es gibt nicht „den einen“ besten Vertrag, der für alle passt. Es geht darum, den Vertrag zu finden, der am besten zu deinen finanziellen Plänen passt.
Folgende Faktoren solltest du bei der Wahl deines Bausparvertrages berücksichtigen:
- Zinssätze: Die Zinssätze für die Sparphase und das Bauspardarlehen sind wichtige Faktoren. Ein niedriger Zinssatz für das Darlehen kann langfristig viel Geld sparen.
- Gebühren: Achte auf Abschlussgebühren, Kontoführungsgebühren und eventuelle Sondergebühren. Diese können die Gesamtkosten deines Bausparvertrags beeinflussen.
- Laufzeit: Die Laufzeit des Vertrags ist ebenfalls wichtig. Je nachdem, wann du das Geld benötigst, solltest du eine passende Laufzeit wählen.
- Flexibilität: Schau dir an, wie flexibel der Vertrag ist. Gibt es Möglichkeiten für Sondertilgungen oder Änderungen des Vertrags?
- Staatliche Förderungen: Prüfe, ob der Vertrag staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmer-Sparzulage ermöglicht.
Wie lange ist die Laufzeit eines Bausparvertrages?
Die Laufzeit eines Bausparvertrags kann je nach Anbieter und Vertrag variieren. Normalerweise beträgt die Laufzeit zwischen 7 und 10 Jahren. Einige Verträge können jedoch auch kürzere oder längere Laufzeiten haben. Die Dauer wird oft bei Vertragsabschluss festgelegt und ist ein wichtiger Punkt, den du bei der Auswahl deines Bausparvertrags berücksichtigen solltest.
Manche Bausparverträge bieten aber auch eine gewisse Flexibilität bei der Laufzeit. Es gibt Verträge, bei denen du die Laufzeit verlängern oder verkürzen kannst, wenn sich deine Pläne ändern.
Wie hoch sind die Bauspar-Zinsen?
Zunächst vorab: Es gibt im Grunde genommen zwei Arten von Bauspar-Zinsen: Guthabenzinsen (Sparzinsen) und Darlehenszinsen.
Während der Sparphase verdienst du Guthabenzinsen auf das angesparte Guthaben in deinem Bausparvertrag. Diese Zinssätze sind in der Regel ziemlich niedrig, häufig zwischen 0,1 – 1,5%, weshalb sich ein Bausparvertrag nicht zum Vermögensaufbau eignet.
Auf der anderen Seite musst du selbst Darlehenszinsen zahlen, sobald du das Bauspardarlehen in Anspruch nimmst. Die Höhe der Darlehenszinsen variiert ebenfalls von Anbieter zu Anbieter. Im Bausparvertrag Vergleich Rechner liegen die niedrigsten Zinsen bei 1,23%.
Wie kann man einen Bausparvertrag kündigen?
Die Kündigung eines Bausparvertrags ist möglich, aber es können dabei Kosten und Einschränkungen anfallen. Es ist daher sehr wichtig, die Vertragsbedingungen und mögliche Konsequenzen zu verstehen, bevor du dich für eine Kündigung entscheidest. Im Wesentlichen würde die Auflösung eines Bausparvertrags wie folgt ablaufen:
- Vertragsunterlagen prüfen
Prüfe zunächst deine Vertragsunterlagen. Du findest darin Informationen darüber, wie die Kündigung geregelt ist, welche Fristen gelten und ob es eventuell bestimmte Bedingungen gibt, die erfüllt werden müssen, um das Bausparen (vorzeitig) zu kündigen.
- Kündigungsfrist beachten
Die meisten Bausparverträge haben eine bestimmte Kündigungsfrist. Das bedeutet, dass du die Kündigung nicht sofort wirksam machen kannst, sondern eine gewisse Zeit warten musst. Diese Frist kann von Vertrag zu Vertrag unterschiedlich sein. Sie kann mehrere Monate betragen.
- Schriftliche Kündigung verfassen
Die Kündigung eines Bausparvertrags muss in der Regel schriftlich erfolgen. Das bedeutet, dass du einen formellen Brief verfassen musst, in dem du deine Absicht zur Kündigung mitteilst. In diesem Brief solltest du alle relevanten Informationen angeben, wie deinen Namen, deine Vertragsnummer und das Datum, ab dem die Kündigung wirksam sein soll.
- Kündigung abschicken
Sobald du den Kündigungsbrief verfasst hast, schicke ihn an die entsprechende Stelle. Das ist normalerweise die Bausparkasse, bei der du den Vertrag abgeschlossen hast. Stelle sicher, dass du die Kündigungsfrist beachtest und den Brief rechtzeitig abschickst.
- Bestätigung abwarten
Nachdem du die Kündigung abgeschickt hast, wirst du eine Bestätigung von der Bausparkasse erhalten. Diese Bestätigung sollte Informationen darüber enthalten, wann die Kündigung wirksam wird und welche Schritte du gegebenenfalls noch unternehmen musst.
Was ist die Bausparen Bewertungszahl?
Die Bewertungszahl ist eine bestimmte Kennzahl, die im Zusammenhang mit deinem Bausparvertrag steht. Sie basiert auf dem Verhältnis zwischen deinem bereits angesparten Guthaben und der Bausparsumme, die du dir wünschst.
Die Bewertungszahl ist wichtig, weil sie beeinflusst, wann du dein Bauspardarlehen in Anspruch nehmen kannst, sie beeinflusst somit die Zuteilung des Bauspardarlehens. In der Regel musst du eine bestimmte Bewertungszahl erreichen, um das Darlehen nutzen zu können.
Wie bekomme ich meine Bausparen Wohnungsbauprämie?
Die Wohnungsbauprämie ist eine staatliche Förderung für Bausparer, die dazu dient, das Bausparen attraktiver zu machen und den Erwerb von Wohneigentum zu fördern. Du kannst sie erhalten, wenn du bestimmte Einkommensgrenzen einhältst und den Bausparvertrag für wohnungswirtschaftliche Zwecke nutzt.
Um die Wohnungsbauprämie zu erhalten, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Du bist mindestens 16 Jahre alt.
- Dein zu versteuerndes Jahreseinkommen liegt unter einem bestimmten Grenzbetrag, der vom Staat festgelegt wird.
- Du hast einen Bausparvertrag abgeschlossen, der für die Wohnungsbauprämie förderfähig ist.
Außerdem wird die Wohnungsbauprämie nicht automatisch ausgezahlt. Du musst sie jedes Jahr selbst beantragen.
Was ist ein Bauspardarlehen?
Das Bauspardarlehen ist ein zinsgünstiges Darlehen, das du nach der Ansparphase aus dem angesparten Guthaben deines Bausparvertrags erhalten kannst. Es dient normalerweise zur Finanzierung von Wohnprojekten. Das bedeutet, dass du das Darlehen beispielsweise für den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie verwenden kannst.
Die Rückzahlung des Bauspardarlehens erfolgt in regelmäßigen Raten. Die genaue Höhe der Raten und die Laufzeit des Darlehens werden bereits bei Vertragsabschluss festgelegt. Schau im Bausparrechner nach, um weitere Informationen zu erhalten.
Ist Bausparen steuerlich absetzbar?
Die steuerliche Absetzbarkeit von Bausparverträgen hängt von verschiedenen Faktoren ab. In der Regel sind die Zinsen für das Bauspardarlehen steuerlich absetzbar, während die Guthabenzinsen der Abgeltungssteuer unterliegen und in Anlage KAP der Steuererklärung angegeben werden.
Ist beim Bausparen ein Freistellungauftrag nötig?
Ja, wenn du Bausparverträge hast, auf denen Guthabenzinsen anfallen, ist ein Freistellungsauftrag sinnvoll, um deine Zinserträge bis zu 1000€ pro Jahr (bei Einzelpersonen) von der Abgeltungssteuer zu befreien.
Bausparen: Vorteile & Nachteile
Hier sind die wichtigsten Vor- und Nachteile vom Bausparen, die du bei deiner Entscheidung für oder gegen einen Bausparvertrag im Bausparrechner berücksichtigen solltest:
Vorteile des Bausparens
- Zielgerichtete Sparplanung: Das Bausparen ermöglicht dir, gezielt auf bestimmte finanzielle Ziele hinzuarbeiten, wie den Kauf oder die Renovierung einer Immobilie.
- Niedrige Bauspardarlehen-Zinsen: Wenn du das Bauspardarlehen in Anspruch nimmst, profitierst du von niedrigen Zinsen, die bereits bei Vertragsabschluss festgelegt wurden.
- Staatliche Förderung: Je nach Vertrag und individueller Situation kannst du von staatlichen Förderungen wie Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmer-Sparzulage profitieren.
Nachteile des Bausparens
- Lange Laufzeiten: Bausparverträge haben oft lange Laufzeiten. Während dieser Zeit sind deine Mittel gebunden und eventuell nicht flexibel verfügbar.
- Begrenzte Verwendungszwecke: Das Bauspardarlehen darf oft nur für wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden, was deine finanzielle Flexibilität einschränken kann.
- Niedrige Renditen: Die Renditen aus einem Bausparvertrag sind im Vergleich zu anderen Anlageformen wie Tagesgeld deutlich niedriger.
Welche Alternativen zum Bausparen gibt es?
Wenn du auf der Suche nach langfristigen Spar- oder Investitionsmöglichkeiten bist und das Bausparen nicht deinen Bedürfnissen entspricht, gibt es einige Bausparen-Alternativen, die du in Betracht ziehen kannst.
Hier sind einige Optionen, die du in deine finanzielle Planung einbeziehen könntest:
- Festgeld: Festgeld ist eine sichere Sparform, bei der du dein Geld für eine festgelegte Laufzeit zu einem festen Zinssatz anlegst. Die Zinsen betragen mittlerweile schon mehr als 4%*. In diesem Festgeldrechner findest du die besten Festgeldkonten.
- Tagesgeld: Tagesgeldkonten bieten Flexibilität, da du jederzeit auf dein Geld zugreifen kannst. Die Zinsen sind jedoch etwas niedriger als bei Festgeld. Hier kommst du zum Tagesgeldrechner mit den besten Anbietern.
- Wertpapiere: Investitionen in Wertpapiere wie Aktien, ETFs oder Anleihen bieten die Möglichkeit auf höhere Renditen, gehen aber auch mit höherem Risiko einher. Um Wertpapiere erwerben zu können, brauchst du ein entsprechendes Wertpapierdepot. In diesem Vergleichsrechner sind die besten Depots für dich zusammengestellt.