Firmenkredite über die Schweizer Plattform Maclear zahlen Zinsen von bis zu 16 %, unbefristetes Tagesgeld bringt derzeit 2,25 bis 2,6 %. Dafür gibt es bei Maclear keine Einlagensicherung, und du trägst den Verlust, wenn ein Unternehmen nicht zurückzahlt. Firmenkredite eignen sich deshalb nur als Ergänzung für Geld, das du bis zum Ende der Projektlaufzeit nicht benötigst.
Inhaltsverzeichnis
Tagesgeld-Alternative: Wie viel Zinsen bringen Firmenkredite im Vergleich zum Tagesgeld?
Unbefristete Tagesgeldkonten zahlen im Oktober 2026 zwischen 2,25 und 2,6 %, zum Beispiel 2,60 % bei Scalable Capital und 2,50 % bei Trade Republic, laut dem Tagesgeld-Vergleich von justETF vom 20. Oktober 2026. Befristete Neukundenzinsen bei Trading 212 liegen bei bis zu 4,2 %; dort gelten sie jedoch nur für vier Monate. Die unbefristeten Sätze liegen nahe am Einlagenzins der EZB, der seit dem 16. September 2026 bei 2,50 % liegt, und der Anbieter kann diese Sätze ändern. Bei Maclear ist der Zins für die gesamte Laufzeit eines Projekts fest: Er liegt bei bis zu 16 %, bei Basisprojekten bei etwa 14 %.
| MERKMAL | TAGESGELD | FIRMENKREDIT BEI MACLEAR |
| Zins | 2,25 bis 2,6 % unbefristet, variabel | bis zu 16 %, fest für die Projektlaufzeit |
| Zugriff | täglich, Auszahlung auf dein Referenzkonto | bis zum Ende der Laufzeit (im Schnitt 12,1 Monate); das Unternehmen kann auch vorzeitig zurückzahlen, sonst ist vorher nur der Verkauf über den Sekundärmarkt möglich |
| Absicherung | gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde und Bank für Bankeinlagen, nicht für Geldmarktfonds | keine Einlagensicherung; Sicherheiten des Projekts und Provision Fund |
| Wer zurückzahlt | die Bank oder bei Geldmarktfonds der Fonds | das Unternehmen, das den Kredit aufgenommen hat |
| Steuerabzug | die Bank führt Abgeltungsteuer ab, soweit dein Freistellungsauftrag nicht reicht | kein Abzug, du erklärst die Zinsen selbst in der Anlage KAP |
| Einstieg | Konto online eröffnen | Ausweis- und Adressprüfung, ab 50 € je Projekt |
Bei einem Zinssatz von 14 % liegt der Abstand zum Tagesgeld mit 2,5 % bei 11,5 Prozentpunkten, und auf 1.000 € sind das 115 € mehr Zinsen pro Jahr, solange alle Unternehmen zahlen.
Wie sicher ist das Geld bei Tagesgeld und bei Firmenkrediten?
Beim Tagesgeld schützt die gesetzliche Einlagensicherung Guthaben bis zu 100.000 € je Kunde und Bank, wie die BaFin es beschreibt. Das gilt für Bankeinlagen. Scalable Capital, Trade Republic und Trading 212 können je nach Kontomodell auch Guthaben in Geldmarktfonds anlegen, für die keine Einlagensicherung gilt.
Bei Maclear gibt es diesen Schutz nicht. Die Plattform ist laut eigener Auskunft seit Mai 2022 Mitglied der Selbstregulierungsorganisation PolyReg, die Geldwäschepflichten überwacht, und nach eigenen Angaben weder direkt von der FINMA noch von einer EU-Aufsichtsbehörde beaufsichtigt, wie die Maclear-FAQ zur Regulierung erklärt.
Maclear nennt für die Anleger drei Schutzmechanismen:
- Sicherheiten wie Immobilien, Maschinen oder Forderungen, die Maclear als Sicherheitentreuhänder für alle Anleger verwaltet.
- Den Provision Fund, in den 2 % aus jedem finanzierten Projekt fließen. Er kann bei Verzug Zinsen übernehmen, solange Mittel vorhanden sind, und ist laut Maclear weder Versicherung noch Garantie.
- Ein Konto für Anlegergelder, das gemäß den Allgemeinen Geschäftsbedingungen vom Betriebskonto der Plattform getrennt ist. Ein Vorrecht in einer Insolvenz von Maclear ergibt sich laut den Bedingungen nicht daraus.
Zahlt ein Unternehmen zu spät, läuft nach dem Verzugsprozess von Maclear Folgendes ab:
- Nach mehr als 3 Tagen Verzug sucht Maclear die Ursache, und der Provision Fund kann die Zinsen übernehmen.
- Nach mehr als 30 Tagen nimmt Maclear direkten Kontakt mit dem Unternehmen auf, um eine Lösung zu vereinbaren.
- Nach mehr als 60 Tagen leitet Maclear rechtliche Schritte ein und verwertet die Sicherheiten.
- Werden Sicherheiten und Vermögenswerte verkauft, verteilt Maclear den Erlös anteilig an die Anleger.
Maclear verzeichnet bei mehr als 2.100 finanzierten Projekten einen bestätigten Ausfall. Es handelt sich um Vibroedil, ein italienisches Unternehmen für Baumaterialien, das 2025 in Liquidation ging. Die Anleger erhielten laut Maclear ihr gesamtes Kapital zurück, durch eine private Einigung mit dem Eigentümer, die durch persönliche Garantien abgesichert war. Der Provision Fund wurde nicht eingesetzt.
Firmenkredite bei Maclear: Zinsen, Laufzeit und Einstieg für Anleger aus Deutschland
Maclear nimmt laut der FAQ zur Anlegerzulassung Anleger aus 44 Ländern auf, darunter Deutschland, sofern sie in Europa, im EWR oder in Großbritannien wohnen, zwischen 18 und 85 Jahre alt sind und ein SEPA-fähiges Bankkonto haben.
Die Plattform vermittelt Kredite an kleine und mittlere Unternehmen in Europa, die Mindestanlage beträgt 50 € je Projekt, und die durchschnittliche Laufzeit liegt laut Projektkarte bei 12,1 Monaten. Einzahlungen per SEPA, Auszahlungen und Investitionen am Primärmarkt kosten bei Maclear keine Gebühren; deine Bank kann jedoch eigene Gebühren berechnen.
Bis zur ersten Investition durchläufst du vier Schritte:
- Du legst ein Konto an. Investieren kannst du damit noch nicht.
- Du verifizierst deine Identität mit Reisepass, Personalausweis oder Aufenthaltstitel.
- Du bestätigst deine Anschrift mit einem Nachweis, etwa einer Nebenkostenabrechnung, einem Kontoauszug oder einem aktuellen Mietvertrag.
- Du zahlst Geld ein, wählst ein Projekt und investierst.
Nach der ersten Investition unterschreibst du das Formular A, eine Erklärung zum wirtschaftlich Berechtigten. Erst danach schaltet Maclear weitere Investitionen, AutoInvest und Verkäufe am Sekundärmarkt frei.
Im August 2026 führte Maclear laut eigener Auswertung zum Einstieg 52.449 registrierte Konten, davon 27.269 mit verifizierter Identität (52,0 %) und 19.100 mit bestätigter Anschrift und unterzeichnetem Formular A (36,4 %).
Wie viele Kreditausfälle verträgt die Rendite im Vergleich zum Tagesgeld?
Wir haben 1.000 € auf 20 Kredite zu je 50 € mit 14 % und zwölf Monaten Laufzeit verteilt. Ein ausgefallener Kredit führt in dieser Rechnung weder zu Zins- noch zu Kapitalrückzahlungen; Erlöse aus Sicherheiten fehlen. Das Tagesgeld bringt bei 2,5 % auf dieselben 1.000 € 25 €.
| AUSGEFALLENE KREDITE | ERHALTENE ZINSEN | VERLORENES KAPITAL | GEWINN | TAGESGELD BEI 2,5 % |
| 0 | 140 € | 0 € | 140 € | 25 € |
| 1 | 133 € | 50 € | 83 € | 25 € |
| 2 | 126 € | 100 € | 26 € | 25 € |
| 3 | 119 € | 150 € | -31 € | 25 € |
| 4 | 112 € | 200 € | -88 € | 25 € |
Bei zwei Ausfällen aus zwanzig Krediten liegt der Gewinn mit 26 € knapp über dem Tagesgeld, beim dritten Ausfall fällt er unter null.
Rückflüsse aus Sicherheiten verbessern das Ergebnis dieser Rechnung. Ob sie einen weiteren vollständigen Ausfall ausgleichen, hängt von ihrer Höhe ab.
Steuern bei Tagesgeld und Firmenkrediten: Abgeltungsteuer, Pauschbetrag und Anlage KAP
Zinsen aus beiden Anlagen sind Kapitalerträge nach § 20 EStG. Sie unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % plus 5,5 % Solidaritätszuschlag, zusammen 26,375 %, und gegebenenfalls der Kirchensteuer. Der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € für Alleinstehende und 2.000 € für zusammen veranlagte Paare gilt für alle Kapitalerträge zusammen.
Beim Tagesgeld verhindert ein gültiger Freistellungsauftrag den Steuerabzug bis zur Höhe deines Pauschbetrags. Laut Steuer-FAQ behält Maclear keine Steuern ein, und ein Freistellungsauftrag ist dort nicht möglich. Du trägst die Zinsen in der Anlage KAP unter den Kapitalerträgen ein, die keinem inländischen Steuerabzug unterliegen, und das Finanzamt berücksichtigt den Pauschbetrag bei der Veranlagung. Den Betrag entnimmst du dem Steuerbericht im PDF unter „Kontoauszug → Steuer“. Liegt dein persönlicher Steuersatz unter 25 %, kannst du in der Anlage KAP eine Günstigerprüfung beantragen.
Wie sich das auswirkt, zeigt ein Beispiel mit 10.000 € für Alleinstehende. Es setzt einen vollständig verfügbaren Sparer-Pauschbetrag von 1.000 €, keine Kirchensteuer, eine Anlage über zwölf Monate sowie keine Ausfälle und Gebühren voraus:
| AUFTEILUNG | ZINSEN BRUTTO | STEUERPFLICHTIG NACH PAUSCHBETRAG | STEUER (26,375 %) | NETTO |
| 10.000 € Tagesgeld bei 2,5 % | 250 € | 0 € | 0 € | 250 € |
| 10.000 € Firmenkredite bei 14 % | 1.400 € | 400 € | 105,50 € | 1.294,50 € |
| 5.000 € je Anlage | 825 € | 0 € | 0 € | 825 € |
Verluste aus endgültig ausgefallenen Krediten kannst du nach den Regeln des § 20 EStG mit anderen Kapitalerträgen verrechnen, wenn das Finanzamt den Ausfall anerkennt, und die frühere Verlustverrechnungsgrenze von 20.000 € pro Jahr gilt für endgültige Forderungsausfälle nach den aktuellen Übergangsregeln in § 52 EStG nicht mehr.
Wie flexibel bleibt dein Geld: täglich verfügbares Tagesgeld oder Firmenkredite mit Laufzeit?
Das Tagesgeld steht dir täglich zur Verfügung. Ein Firmenkredit bindet das Geld bis zum Projektende, im Schnitt 12,1 Monate. Der Durchschnitt nennt allerdings keinen Rückzahlungstermin für dein einzelnes Projekt.
Gemäß den Geschäftsbedingungen zahlt das Unternehmen die Zinsen grundsätzlich monatlich, sofern für das Projekt nichts anderes vereinbart ist. Das Kapital wird am Ende der Laufzeit oder bei vorzeitiger Rückzahlung zurückerstattet, und du kannst es in neue Projekte investieren. Wie viel Geld auf der Plattform insgesamt zurückfließt, zeigt der Neun-Monats-Bericht von Maclear:
| MONAT 2026 | INVESTIERT | ZURÜCKGEZAHLT (KAPITAL UND ZINSEN) | ANTEIL AN DER INVESTITION | PROJEKTE MIT RÜCKZAHLUNG |
| Juni | 10,56 Mio. € | 6,86 Mio. € | 65 % | 80 |
| Juli | 13,81 Mio. € | 6,06 Mio. € | 44 % | 75 |
| August | 11,02 Mio. € | 4,86 Mio. € | 44 % | 68 |
| September | 13,05 Mio. € | 6,74 Mio. € | 52 % | 102 |
Die Tabelle vergleicht die Rückzahlungen eines Monats mit den Investitionen desselben Monats, ohne die Laufzeiten einzelner Kredite zu berücksichtigen, und von Januar bis Mai lagen die Rückzahlungen bei 22 bis 34 % der monatlichen Investitionen.
Maclear schätzt, dass rund ein Drittel der investierten 93,2 Mio. € aus Rückzahlungen stammt, die Anleger ohne neue Überweisung erneut investiert haben, während im selben Zeitraum 63,1 Mio. € eingezahlt wurden.
Wer vor Ablauf der Laufzeit Geld braucht, kann auf dem Sekundärmarkt verkaufen. Dafür gelten diese Regeln:
- Du kannst eine Position anbieten, sobald die Finanzierungsrunde des Projekts abgeschlossen ist.
- Positionen aus Promo-Codes oder Bonuszuweisungen können nicht angeboten werden.
- Der Preis liegt beim Nennwert oder bis zu 50 % darunter.
- Der Verkäufer zahlt 2,5 % des Verkaufspreises, jedoch nur, wenn der Verkauf zustande kommt.
- Ein Angebot läuft nach 14 Tagen ab.
- Der Mindestbetrag je Transaktion beträgt 30 €.
- Wer eine Position kauft, kann sie 30 Tage lang nicht weiterverkaufen.
- Maclear garantiert den Verkauf nicht.
Firmenkredite als Ergänzung zum Tagesgeld: Fünf Entscheidungsregeln
Diese Regeln helfen bei der Entscheidung:
- Rücklagen für die nächsten Monate gehören auf ein Tagesgeldkonto, weil du dort täglich an dein Geld kommst und die Einlagensicherung greift.
- Wähle Projekte, deren Laufzeit zu deinem Bedarf passt: Die durchschnittliche Laufzeit liegt bei 12,1 Monaten, für dein Projekt zählt aber die Laufzeit in den Projektbedingungen.
- Bleiben deine Kapitalerträge insgesamt unter dem Sparer-Pauschbetrag, zahlst du auf die Maclear-Zinsen keine Abgeltungsteuer.
- Eine Streuung über 20 Projekte à 50 € ergibt 1.000 €. Maclear bietet dafür AutoInvest an, ein Werkzeug, das Geld nach deinen Kriterien auf Projekte verteilt und keine Gebühren kostet.
- Setze nur Beträge ein, deren vollständiger Verlust deine Planung nicht umwirft.
Mit dem Tagesgeldrechner auf Sparweise vergleichst du die Zinsen für deinen Betrag, und die Anleitung zu Freistellungsaufträgen hilft dir, den Überblick zu behalten.
FAQ zu Firmenkrediten als Tagesgeld-Alternative
Ist ein Firmenkredit bei Maclear ein Ersatz für das Tagesgeld?
Nein, das Tagesgeld bleibt der Ort für Geld, das du jederzeit nutzen kannst, weil dort bei Bankeinlagen die Einlagensicherung gilt und du täglich darauf zugreifen kannst. Ein Firmenkredit bindet dein Geld bis zum Ende des Projekts und trägt das Ausfallrisiko des Unternehmens.
Wo trage ich die Zinsen von Maclear in der Steuererklärung ein?
Du trägst sie in der Anlage KAP bei den Kapitalerträgen ohne inländischen Steuerabzug ein. Ob eine ausländische Steuer anrechenbar ist, richtet sich nach § 32d EStG, und Maclear selbst behält keine Steuer ein. Den Bruttobetrag liefert der Steuerbericht aus deinem Konto.
Ab wie viel Geld lohnt sich der Einstieg bei Maclear?
Du kannst ab 50 € pro Projekt investieren. Für 20 Projekte brauchst du 1.000 €. Eine größere Streuung verteilt das Risiko auf mehr Unternehmen, schließt Verluste jedoch nicht aus.
Was passiert mit meinen Zinsen, wenn ein Unternehmen zu spät zahlt?
Laut dem Verzugsprozess von Maclear kann der Provision Fund ab dem vierten Tag des Verzugs die Zinsen gemäß dem Zahlungsplan übernehmen, solange er über Mittel verfügt. Maclear informiert dich am selben Tag, an dem der Fonds einspringt. Eine Garantie ist das nicht.
Kann ich einen Maclear-Kredit vorzeitig verkaufen?
Ja, sofern die Finanzierungsrunde abgeschlossen ist, die Position nicht aus einem Promo-Code oder Bonus stammt und jemand dein Angebot annimmt. Wird deine Position für 500 € verkauft, zahlst du 12,50 € Gebühr. Findet sich nach 14 Tagen kein Käufer, läuft das Angebot kostenfrei aus.
Stand der Zinssätze, Plattformdaten und Steuerregeln: Oktober 2026.
VERÖFFENTLICHUNGSANGABEN
Risikohinweis: Investitionen in Firmenkredite bergen das Risiko eines Teil- oder Totalverlusts sowie von Zahlungsverzögerungen. Die Zinssätze sind vertraglich fest, die Zahlung von Zinsen und Kapital ist aber nicht garantiert, und frühere Ergebnisse sind kein verlässlicher Hinweis auf künftige Ergebnisse. Das in Maclear investierte Kapital unterliegt keiner Einlagensicherung. Dieser Inhalt dient der Information und stellt keine Anlage- oder Steuerberatung dar.
